■田耿文
当前，小微企业数量庞大，遍布各行各业，在带动就业、改善民生、激发市场活力等方面发挥着重要作用。
但在传统金融体系中，这类企业普遍存在轻资产、缺抵押、信息不透明等问题，导致在融资过程中，出现金融机构“想贷不敢贷”“能贷不愿贷”的局面，融资供需间始终隔着一层无形障碍。
如今，随着金融支持力度持续加码，这一局面正悄然发生改变。
从央行定向降准释放精准流动性到商业银行设立普惠金融事业部；从“首贷续贷”一体化服务到数字化信贷工具广泛应用，一系列政策组合拳打破传统融资模式的桎梏。
截至今年5月末，普惠小微贷款余额达34.42万亿元，同比增长11.6%。这组亮眼数据的背后，是金融活水对小微企业的精准滴灌，更是我国经济韧性与活力的生动注脚。这也意味着，我国小微企业融资渠道得以畅通，发展活力被激发，逐渐成为金融创新的重要受益者，并迎来更好的发展机遇。
当然，我们也应清醒看到，小微企业融资环境仍有较大改善空间。如部分初创期科技型企业，因缺乏传统抵押物，仍面临融资难题。特别是在部分县域和农村地区，金融服务的覆盖面与精准度还有提升余地。
这些问题的背后，既有企业自身信用体系不完善的因素，也有金融机构风险定价能力待加强的原因，更需政策持续优化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。
进一步激活小微企业发展潜能，金融机构还需在“精准”与“创新”上下更大功夫。
一方面，要依托大数据、区块链等技术，构建更全面的企业信用画像，让金融机构更清晰识别企业真实经营状况，破解“信息不对称”难题。另一方面，需推动金融产品与企业需求深度匹配，如，针对科技型企业的“知识产权质押贷”、针对农业企业的“气象指数保险+贷款”模式等，让金融服务从“有”向“更好”转变。
同时，相关部门应持续完善风险分担机制，通过财政贴息、担保补贴、风险补偿等方式，消除金融机构后顾之忧，形成“企业敢闯、银行敢贷、政府敢担”的良性循环。当然，众多小微企业也应加强自身建设，规范财务管理，提高信用水平，增强自身融资能力。
金融助力小微企业发展是一项长期而艰巨的任务，需要各方持续关注和努力。随着金融支持精准性不断提升、政策环境持续优化，广大小微企业必将在高质量发展的道路上走得更稳更远，为我国经济行稳致远注入源源不断的动力。
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德邦国际 激活“小微”发展潜能 金融机构需在“精准”与“创新”上下功夫
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